1. Síntesis del artículo
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El adeudo directo SEPA CORE es un instrumento de cobro estandarizado que permite a los acreedores realizar cargos en euros directamente en la cuenta de cualquier tipo de cliente, ya sean particulares, autónomos o empresas. Para utilizarlo, es imprescindible contar con un mandato firmado por el deudor y respetar los plazos establecidos para la presentación y devolución de los adeudos.
2. ¿Qué es un adeudo SEPA CORE?
El adeudo directo SEPA CORE es un método de pago que permite a un acreedor realizar un cargo en la cuenta bancaria de un deudor, siempre que este haya otorgado previamente su consentimiento mediante un mandato firmado. Este esquema es aplicable tanto a consumidores como a empresas y autónomos, facilitando cobros recurrentes o puntuales en euros dentro de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).
3. Cobrar mediante el esquema SEPA CORE
3.1. Obligaciones para facturar
Para emitir adeudos directos bajo el esquema SEPA CORE, es necesario cumplir con las siguientes obligaciones:
- Mandato firmado: Obtener el consentimiento expreso del deudor mediante un mandato que autorice los cargos en su cuenta.
- Identificación del acreedor: Disponer de un Identificador de Acreedor SEPA (ICS) asignado por la entidad bancaria.
- Pre-notificación: Informar al deudor con antelación sobre el importe y la fecha de cada adeudo.
3.2. Plazos de cobro en SEPA CORE
Los plazos para la presentación de los adeudos varían según el tipo de operación:
- Primer adeudo o adeudo único: Presentación al banco del deudor al menos 5 días hábiles antes de la fecha de vencimiento.
- Adeudos recurrentes posteriores: Presentación al menos 2 días hábiles antes de la fecha de vencimiento.
3.3. Plazos de devolución en SEPA CORE
Los deudores tienen derecho a solicitar la devolución de un adeudo autorizado en un plazo de 8 semanas desde la fecha del cargo. Si el adeudo no estaba autorizado, este plazo se amplía hasta 13 meses.
4. ¿Cuáles son las diferencias entre el esquema SEPA CORE y el B2B?
El esquema SEPA B2B está diseñado exclusivamente para transacciones entre empresas y presenta diferencias clave respecto al CORE:
- Ámbito de aplicación: CORE es aplicable a particulares, empresas y autónomos; B2B solo a empresas y autónomos en su calidad de no consumidores.
- Derecho de devolución: En CORE, el deudor puede solicitar la devolución de un adeudo autorizado en un plazo de 8 semanas; en B2B, no existe este derecho una vez ejecutado el adeudo.
- Mandato: En B2B, el mandato debe ser validado por la entidad bancaria del deudor antes del primer adeudo.
5. ¿En qué se diferencia CORE y COR1?
El esquema COR1 fue una variante del SEPA CORE que permitía reducir los plazos de presentación de los adeudos. Sin embargo, este esquema fue eliminado en noviembre de 2016, y actualmente todos los adeudos se procesan bajo las reglas del esquema CORE estándar.
6. Modelo SEPA CORE para rellenar
A continuación, se presenta un modelo de mandato SEPA CORE que puedes utilizar para obtener la autorización de tus clientes:
Mandato de Adeudo Directo SEPA CORE
Referencia del mandato: [Referencia única]
Nombre del acreedor: [Nombre del acreedor]
Identificador del acreedor: [ICS]
Dirección: [Dirección del acreedor]
Código postal - Ciudad - País: [Código postal] - [Ciudad] - [País]
Tipo de pago: Recurrente / Puntual
Nombre del deudor: [Nombre del deudor]
Dirección: [Dirección del deudor]
Código postal - Ciudad - País: [Código postal] - [Ciudad] - [País]
IBAN: [IBAN del deudor]
BIC: [BIC del banco del deudor]
Al firmar este formulario de mandato, usted autoriza (A) a [Nombre del acreedor] a enviar instrucciones a su entidad para adeudar su cuenta y (B) a su entidad a efectuar los adeudos en su cuenta siguiendo las instrucciones de [Nombre del acreedor].
Puede obtener información adicional sobre sus derechos en su entidad financiera.
Fecha: [Fecha]
Firma: [Firma del deudor]
7. Preguntas frecuentes
7.1. ¿Qué significa pagos SEPA?
Los pagos SEPA son transferencias y adeudos directos en euros que se realizan dentro de la Zona Única de Pagos en Euros, facilitando transacciones transfronterizas en condiciones equivalentes a las nacionales.
7.2. ¿Qué bancos pertenecen a la zona SEPA?
Todos los bancos situados en los países que forman parte de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) están obligados a ofrecer los servicios de pago SEPA, incluyendo transferencias y adeudos directos.
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